今って、金利が低いです。
３５年固定のフラット３５で、２％未満です。
では、３０００万円の住宅購入するために準備していた住宅ローンの頭金１０００万円は資産運用に使い、３０００万円はローンにするべきでしょうか？
それとも頭金を全部使い、ローンを２０００万円にするべきでしょうか？
１０年間は、ローン残高の１％分、税金控除が受けれます。
住宅ローンが仮に２％であれば、住宅ローンが１％分、差っ引かれた感じです。
これで実質住宅ローンは１％ですが、気をつけないといけないのは固定資産税分もあるので、０.５％足して、これで実質住宅ローン１.５％です。
ローンは３０００万円分の利払い負担であるのに対し、自己資金は１０００万円しかありませんので、利払い負担の３倍以上で自己資金を運用できればいいわけです。
よって、１．５％の３倍である４．５％以上で自己資金を運用できれば良いです。
当ブログでは、
の記事にて書いてますが、平均利回り１０％以上はだれでも達成できます。
最低１０％の利回りは達成できると考えると
１０％ ÷ １．５％ ＝ ６．６７倍
になるので、住宅購入時、ローンと頭金の最適比は６．６７倍あたりですね。
一般的に言われる自分の年収の６倍まで借りても良いには何の根拠もないですけど、受け取り利息と支払い利息がイコールになるという意味での６．６７倍は根拠のある数字だと思います。
もちろん、ローン残高を減らしていきたいのであれば、この倍率を減らせば良いだけですけどね。
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